Finansta yapay zeka hangi roller üstlemektedir?
Yapay zeka, şirketlerin parayı yönetmek için kullandıkları algoritmalarda ve nicel modellemede rol oynar ve fintech şirketleri, işlerini daha verimli hale getirmek ve müşterilere daha iyi hizmet vermek için finansta çok çeşitli yapay zeka uygulamaları kullanır.
Finansta Yapay Zeka Nedir?
Finansta yapay zeka (AI), finansal hizmetler sektöründe verileri analiz etmek, görevleri otomatikleştirmek ve karar vermeyi iyileştirmek için gelişmiş algoritmalar ve makine öğrenimi (ML) dahil olmak üzere teknolojinin kullanılmasıdır.
Finansta yapay zeka, bir dizi teknolojinin, özellikle makine öğrenimi algoritmalarının finans sektöründe uygulanmasını ifade eder.
Bu fintech, finansal hizmet kuruluşlarının veri analitiği, tahmin, yatırım yönetimi, risk yönetimi, dolandırıcılık tespiti, müşteri hizmetleri ve daha fazlası gibi görevlerin verimliliğini, doğruluğunu ve hızını artırmasını sağlar.
Yapay zeka, geleneksel olarak manuel bankacılık süreçlerini otomatikleştirerek, finansal piyasaların daha iyi anlaşılmasını sağlayarak ve insan zekasını ve etkileşimini taklit eden müşterilerle etkileşim kurmanın yollarını yaratarak finans sektörünü modernleştiriyor.
Yapay zeka, finansal kurumların çalışma biçiminde devrim yaratıyor ve girişimleri besliyor.
Yapay zeka modelleri, daha derin içgörülerin kilidini açmak ve yatırımların nereye yapıldığını belirlemek için gerçek zamanlı piyasa verilerinden yararlanarak işlemleri benzeri görülmemiş bir hız ve hassasiyetle gerçekleştirir.
Yapay zeka çözümleri, işlem veri kümelerindeki karmaşık kalıpları analiz ederek finansal kuruluşların güvenlik, dolandırıcılık, kara para aklamayı önleme, müşterinizi tanıyın ve uyumluluk girişimlerini içeren risk yönetimini iyileştirmesine olanak tanır.
Yapay zeka aynı zamanda finansal kuruluşların müşterilerle etkileşim kurma şeklini de değiştiriyor, davranışlarını tahmin ediyor ve satın alma tercihlerini anlıyor.
Bu, daha kişiselleştirilmiş etkileşimler, daha hızlı ve daha doğru müşteri desteği, kredi puanlama iyileştirmeleri ve yenilikçi ürün ve hizmetler sağlar.
Finansta Yapay Zekanın Faydaları
Yapay zekayı finans alanında uygulamanın görev otomasyonu, dolandırıcılık tespiti ve kişiselleştirilmiş öneriler sunma gibi faydaları muazzamdır.
Ön ve orta ofisteki yapay zeka kullanım senaryoları, finans sektörünü şu yollarla dönüştürebilir:
- Sorunsuz, 7/24 müşteri etkileşimleri sağlama
- Tekrarlayan çalışma ihtiyacını azaltmak
- Yanlış pozitifleri ve insan hatasını azaltma
- Para biriktirmek
Orta ofis görevlerini yapay zeka ile otomatikleştirmek, Kuzey Amerika bankalarına 2025 yılına kadar 70 milyar dolar tasarruf etme potansiyeline sahip.
Ayrıca, bankaların yapay zeka uygulamalarından elde edeceği toplam potansiyel maliyet tasarrufunun 2023 yılına kadar 447 milyar dolar olacağı tahmin ediliyor ve bu toplamın 416 milyar dolarını ön ve orta ofis oluşturuyor.
Finansta Yapay Zeka Alanları
Yapay zeka finans alanında etkili bir rol oynamaktadır özellikler aşağıdaki alanlarda:
1. Borç Vermede Yapay Zeka
Yapay zekanın finanstaki en yaygın uygulamalarından biri borç vermedir.
Makine öğrenimi algoritmaları ve örüntü tanıma, işletmelerin kredi kartları ve diğer krediler için başvururken borçluların kredi itibarını derecelendirmek için kredi puanlarının ve kredi geçmişlerinin tipik incelemesinin ötesine geçmesine olanak tanır.
Upstart ve C3.ai’inkiler gibi yapay zeka borç verme platformları (AI %1.12), borç verenlerin daha fazla borçluyu onaylamasına, temerrüt oranlarını düşürmesine ve dolandırıcılık riskini azaltmasına yardımcı olabilir.
C3 AI, akıllı borç verme platformunun finansal kurumların kredi oluşturma süreçlerini kolaylaştırmalarına ve borçlu risklerini azaltmalarına yardımcı olduğunu söylüyor.
Örneğin, bir kredi başvurusunu onaylamak için gereken sürede %30’luk bir azalma vaat ediyor.
Ayrıca başvuru hacminde ve kredi kabul getirisinde 100 milyon dolarlık bir artış sağladı.
Artan faiz oranları, bankacılık krizi ve borçlular üzerindeki artan baskı ile Upstart’ın hisseleri, büyümesi durduğu için düştü.
Ancak bu, bu işin arkasındaki temel yapay zeka teknolojisinden şüphe etmek için bir neden değil, çünkü yapay zeka ve makine öğrenimi algoritmaları büyük miktarda veri kullanarak çıkarımlar ve yargılar yapmak üzere tasarlandı.
2. Dolandırıcılık Tespitinde Yapay Zeka
Dolandırıcılık, bankalar ve finans kurumları için ciddi bir sorundur, bu nedenle bunu önlemek için yeni teknolojileri benimsemeleri şaşırtıcı olmamalıdır.
Yapay zeka algoritmalarının borç verme veya siber güvenlikle yaptığı gibi, dolandırıcılık tespitinde de makine öğrenimi algoritmaları, şüpheli etkinlikleri ve olası dolandırıcılığı işaretlemek için büyük hacimli işlem verilerini sıralayabilir.
Bu algoritmalar, bankalara şüpheli girişler, kimlik hırsızlığı girişimleri ve hileli işlemler gibi kötü niyetli faaliyetleri engellemeye yardımcı olmak için risk kuralları önerebilir.
Bir dizi girişim yapay zeka sahtekarlık algılama programları üzerinde çalışıyor ve IBM (NASDAQ:IBM), IBM Watson Studio altında sahtekarlık tespitini, dolandırıcılık tahminini ve dolandırıcılığı önlemeyi iyileştiren bir yapay zeka programına sahip.
3. Sigortada Yapay Zeka
Sigorta, finansın yakın bir kuzenidir, çünkü her iki endüstri de finansal modellemeye dayanır ve başarılı olmak için riski doğru bir şekilde tahmin etmesi gerekir.
Yapay zekayı benimseyen sigorta şirketlerinden biri, yaklaşık on yıl önce piyasaya sürülmesinden bu yana yapay zeka tabanlı bir şirket olan Lemonade’dir (LMND %2.94).
Lemonade, fiyat teklifleri sunmak ve talepleri işlemek için müşterilerle arayüz oluşturan sohbet robotlarıyla müşteri hizmetleri için yapay zekayı kullanır.
Bu algoritmalar talepleri yıldırım hızında işleyebilir. 2016 yılında, AI talep işleme aracısı AI-Jim’in sadece üç saniye içinde bir hırsızlık iddiası ödemesiyle bir rekor kırdı.
Şirket, bugün AI teknolojisini kullanarak taleplerinin yarısına yakınını çözdüğünü söylüyor.
Sigortacılıkta dolandırıcılık tespit algoritmaları da gereklidir. Bu teknoloji, yüksek hızlı talep işlemeyi mümkün kılmaya ve müşterilere daha iyi hizmet vermeye yardımcı olur.
Lemonade, yeni üretken yapay zeka teknolojilerinden yararlanmayı beklediğini, bunları bir hızlandırıcı olarak gördüğünü ve ChatGPT ve ilgili teknolojilerin yardımıyla önemli tasarruflar sağlamayı planladığını söylüyor.
4. Müşteri Hizmetlerinde Yapay Zeka
Bankacılık sektöründe müşteri hizmetleri çok önemlidir ve iyi müşteri hizmetleri genellikle bir
kurumu diğerinden ayırabilir ve yüksek net değere sahip bireyler de dahil olmak üzere değerli müşterileri elde tutabilir.
Bankalar, bir chatbot veya ses tanıma uygulaması aracılığıyla sorgu almak da dahil olmak üzere çok çeşitli etkinliklerde müşteri hizmetleri için yapay zekayı kullanır.
Yakın zamanda bankanızla iletişime geçtiyseniz, bir AI sohbet robotu veya ses tanıma sistemi ile etkileşim kurmuş olma ihtimaliniz yüksektir.
Yapay zeka sohbet robotları, şirketlerin müşterilere hızlı bir şekilde yanıt vermesine yardımcı olur ve ayrıca ürün önerisi, yeni hesap kayıtları ve hatta kredi ürünleri dahil olmak üzere yeni ürünler için kullanılma potansiyeline sahiptir.
Yapay zeka sohbet robotları, bankaların müşteri hizmetlerinde de iş gücünden tasarruf etmesine yardımcı olur.
Bankalar, sohbet robotlarına ek olarak, müşterilere ürün önermeye ve parayı yönetmeye yardımcı olmak için yapay zekayı kullanır.
5. Yatırımda Yapay Zeka
Son olarak, yapay zeka, kullanıcılara hisse senedi seçimleri ve içerik önermek için platformlara yatırım yapmak için de kullanılıyor.
Robinhood (NYSE:HOOD) muhtemelen finansal hisse senetleri arasında bu tür platformların en iyi örneğidir.
Popüler ticaret uygulaması, kendisini rakiplerinden farklılaştırmak ve risk toleransı, yatırım tarzı ve geçmişi gibi şeylere dayalı yatırım fırsatları önermek için yapay zekayı kullandı.
AI araçları, kullanıcı deneyimini kişiselleştirmeye yardımcı olur.
Magnifi adlı yeni bir uygulama, ChatGPT’nin kodlama için yardımcı pilot olarak kullanılabilmesine benzer şekilde, kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyesi vermek için ChatGPT ve diğer programları kullanarak yapay zekayı bir adım daha ileri götürüyor.
Magnifi ayrıca hisse senedi performansı hakkında ayrıntılı bilgi verebilen ve kullanıcıların alım satım yapmasına olanak tanıyan bir alım satım platformu gibi davranır.
6. Kişisel Finansta Yapay Zeka
Tüketiciler finansal bağımsızlığa açtır ve kişinin finansal sağlığını yönetme yeteneği sağlamak, kişisel finansta yapay zekanın benimsenmesinin arkasındaki itici güçtür.
İster doğal dil işleme ile desteklenen sohbet robotları aracılığıyla 7/24 finansal rehberlik sunuyor olun, ister varlık yönetimi çözümleri için içgörüleri kişiselleştiriyor olun, yapay zeka, sektörde en iyi oyuncu olmak isteyen herhangi bir finans kurumu için bir zorunluluktur.
Kişisel finansta yapay zekanın erken bir örneği Capital One’ın Eno’sudur. Eno, 2017’de piyasaya sürüldü ve bir ABD bankası tarafından sunulan ilk doğal dil SMS metin tabanlı asistandı.
Eno, müşterileri şüpheli dolandırıcılık veya abonelik hizmetlerindeki fiyat artışları hakkında uyarmak gibi 12’den fazla proaktif özellik aracılığıyla içgörüler üretir ve müşteri ihtiyaçlarını tahmin eder.
Yapay Zeka Finansta Nasıl Kullanılır?
Yapay zekanın finans sektöründe yaygın olarak uygulandığı bazı önemli alanlar şunlardır:
Algoritmik ticaret:
AI, insanlardan daha hızlı kararlar almak ve alım satımları yürütmek için piyasa eğilimlerini ve geçmiş verileri analiz edebilen alım satım algoritmaları geliştirmek için kullanılabilir.
Otomasyon ve verimlilik:
Yapay zeka, tekrarlayan ve zaman alan görevleri otomatikleştirerek finans kurumlarının büyük miktarda veriyi daha hızlı ve daha doğru bir şekilde işlemesine olanak tanır.
Rekabet avantajı:
Yapay zeka, finans kurumlarının inovasyonu teşvik etmesine ve teknolojinin ön saflarında yer almasına yardımcı olabilir ve bu da onlara rekabet avantajı sağlayabilir.
Uyumluluk:
Yapay zeka, mevzuata uygunluğu sağlamak için izleme ve raporlama gereksinimlerini otomatikleştirebilir
Kredi puanlaması:
Yapay zeka, müşterilerin kredi itibarını değerlendirmek ve daha doğru kredi kararları vermek için sosyal medya etkinliği ve diğer çevrimiçi davranışlar dahil olmak üzere çeşitli verileri analiz edebilir.
Maliyet azaltma: ,
Finans kurumları, görevleri otomatikleştirerek el emeğini azaltabilir, iş akışlarını kolaylaştırabilir ve operasyonel verimliliği artırabilir, bu da maliyetleri azaltabilir.
Müşteri hizmetleri:
Yapay zeka destekli kişisel asistanlar ve sohbet robotları, soruları 7/24 yanıtlayarak ve rutin görevleri tamamlayarak insan müdahalesi ihtiyacını azaltabilir, gerçek zamanlı kredi onayları gibi kişiselleştirilmiş müşteri hizmetleri sağlayabilir ve tüketicilere gelişmiş dolandırıcılık koruması ve siber güvenlik sunabilir.
Veri analizi:
Yapay zeka, büyük miktarda veriyi analiz edebilir ve insan veri bilimcilerinin tespit etmesi zor olan içgörüleri ve eğilimleri çıkarabilir, bu da daha bilinçli karar vermeyi ve pazar davranışını daha iyi anlamayı sağlar.
Dolandırıcılık tespiti:
Yapay zeka algoritmaları, finansal işlemlerdeki olağandışı kalıpları belirleyerek dolandırıcılık ve siber saldırılar gibi mali suçları önleyebilir.
Bu, çevrimiçi bankacılık ve kredi kartı işlemleri gibi etkinliklerde güvenliğin artırılmasına yardımcı olur.
Kredi işleme:
Yapay zeka, kredi risklerini daha iyi tahmin edebilir ve değerlendirebilir ve risk değerlendirmesi, kredi puanlama ve belge doğrulama gibi görevleri otomatikleştirerek borçlular için süreci ve onayları kolaylaştırabilir.
Kişisel finans:
Yapay zeka araçları, bütçeleme tavsiyesi ve tasarruf stratejileri geliştirmek için hedefleri, harcama modellerini ve risk toleransını analiz ederek insanların kişisel mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olabilir.
Portföy yönetimi:
Yapay zeka, yatırımcıların daha iyi kararlar almasına ve portföylerini optimize etmesine yardımcı olmak için piyasa koşullarını ve ekonomik göstergeleri analiz edebilir.
Tahmine dayalı analitik:
Yapay zeka, finansal kuruluşların piyasa eğilimlerini, potansiyel riskleri ve müşteri davranışlarını tahmin etmesine yardımcı olabilecek tahmine dayalı modellemeyi etkinleştirebilir.
Risk yönetimi:
Yapay zeka, finansal kuruluşların riskleri daha etkin bir şekilde değerlendirmesine ve yönetmesine ve daha güvenli ve istikrarlı bir finansal ortam oluşturmasına yardımcı olmak için verileri analiz edebilir.
Duygu analizi:
Yapay zeka, piyasa duyarlılığını ölçmek için haber kaynaklarını, sosyal medyayı ve diğer bilgileri analiz edebilir, bu da piyasa eğilimlerini tahmin etmeye ve karar vermeyi etkilemeye yardımcı olabilir.
